Travailler plus longtemps permet, depuis quelques années, de se constituer une pension plus élevée. En effet, les jours travaillés après une carrière de 45 ans sont désormais pris en compte pour la pension légale. Mais travailler plus longtemps suffit-il à maintenir votre niveau de vie lorsque vous prendrez votre retraite ? Nous répondons à vos questions.
Travailler après la pension en Belgique : comment ça marche ?
Depuis le 1er janvier 2019, le principe d’ « unité de carrière » a été supprimé tant pour les travailleurs salariés que pour les indépendants. Cela signifie que le nombre d’années de carrière pour le calcul de la pension n’est plus limité à 45. Travailler plus longtemps est donc synonyme de pension plus élevée.
Bon à savoir : les jours supplémentaires doivent être effectivement travaillés. Les jours assimilés dus au chômage, à la maladie et au congé parental ne sont pas pris en compte pour le calcul de votre pension complémentaire légale. Pour le calcul de votre pension, on prend en compte les 45 premières années de votre carrière professionnelle.
Comment fonctionne le bonus pension en Belgique ?
À partir du 1er janvier 2025, vous avez droit à un bonus pension si vous décidez de continuer à travailler après la pension. Ce bonus, qui s'ajoute en tant que montant net à votre pension en tant qu'indépendant, présente l'avantage supplémentaire d'être entièrement exonéré d'impôts.
Pour avoir droit au bonus pension, vous devez remplir deux conditions :
- Vous continuez à travailler après la date de départ à la retraite la plus précoce
- Votre pension ne commence qu'à partir du 1er janvier 2025
Aucune démarche spécifique est nécessaire pour obtenir ce bonus pension. Si vous y avez droit, il sera automatiquement calculé lorsque vous prendrez votre retraite.
Pension complémentaire pour les indépendants : un besoin vital
Les jours supplémentaires travaillés après la pension peuvent booster l'accumulation de votre pension légale, mais cela ne suffira pas forcément à atteindre le même niveau de vie pendant votre retraite que pendant votre carrière. Il est donc très important de commencer à épargner pour votre pension complémentaire. Et bien sûr, tout le monde ne veut pas continuer à travailler après sa pension légale. Dans ce cas, il est certainement important de penser à l'avance et d'accumuler une pension complémentaire.
Voici les différentes options de pension complémentaire pour indépendants en Belgique :
- Vous êtes un indépendant qui, en tant que chef d'entreprise, a un revenu provenant d'une société ? Dans ce cas, vous pouvez souscrire à la fois un plan d'épargne Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) et une Engagement Individuel de Pension (EIP).
- Vous êtes un indépendant exerçant une activité seule, un conjoint collaborateur ou un aidant ? Vous pouvez accumuler une pension complémentaire dans une PLCI et/ou une Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI).
N’hésitez donc pas à consulter votre intermédiaire d’assurance. Il examinera avec vous les différentes possibilités d'épargne pour votre retraite.
