Oui, vous pouvez demander le capital de votre assurance épargne-pension que vous avez épargné anticipativement. Mais non, ce n'est pas une bonne idée, car cela va vous coûter de l'argent.
Vous êtes soudainement confronté à des frais imprévus, ou vous souhaitez faire un gros investissement ? Cela peut alors sembler intéressant de faire appel à votre cagnotte-pension. Mais dans la plupart des cas, ce ne sera pas à votre avantage d'un point de vue financier.
En effet, vous payez en général beaucoup d'impôts lorsque vous demandez à récupérer votre cagnotte-pension, en tout ou en partie. Le montant de ces impôts dépend de deux facteurs :
- Votre âge
- La date de début de l'épargne-pension
Marc a 63 ans et a démarré une épargne-pension lors de son 35ème anniversaire. Il a déjà payé l'impôt final, calculé par défaut lors de son 60ème anniversaire, et ne devra donc plus s'en acquitter lorsqu'il demandera son capital épargné à 65 ans. Donc, pas de perte financière pour Marc s'il demande maintenant à récupérer son capital ? Si, car il va passer à côté des réductions d'impôts avantageuses dont il bénéficierait par ailleurs sur les versements effectués entre ses 60 et 64 ans.
Annick a 58 ans et a démarré une épargne-pension lors de son 27e anniversaire. Elle n'a donc pas encore payé l'impôt final de 8 % lors de son 60e anniversaire. Lorsqu'elle demandera à récupérer son capital épargné, elle devra payer un impôt conséquent de 33 %.
Vous avez donc tout intérêt à ne pas toucher à votre capital pension jusqu'à vos 65 ans. Même si, dans certains cas, vous ne payez pas d'impôts conséquents, vous passez tout de même à côté de l'avantage fiscal. Réfléchissez donc toujours bien à des alternatives, comme un prêt personnel, ou prenez contact avec votre courtier.
